L’idée de faire un budget ou de préparer vos propres impôts vous donne envie de vous effondrer sur le canapé et de regarder votre émission de télévision préférée. C’est compréhensible: la plupart des gens ne considèrent pas les finances personnelles comme une façon amusante de passer un après-midi.
Mais la vérité est que la plupart des tâches de finances personnelles ne sont pas aussi difficiles ou chronophages que vous le pensez. Et si vous avez le courage de les affronter enfin, vous pouvez générer un bon coup de pouce financier pour vous-même.
Ces tâches de finances personnelles ne sont pas aussi délicates que vous le pensez. Donnez-leur un essai. Vous vous sentirez beaucoup moins coupable lorsque vous perdrez trois heures à regarder d’anciens épisodes de Battlestar Galactica .
1. Rédaction d’un budget ménage
La rédaction d’un budget est la première étape pour faire de bons choix financiers. Le problème? Faire un budget semble ennuyeux et difficile.
La bonne nouvelle, cependant, est que cela ne prend pas autant de temps ou d’efforts que beaucoup de gens le supposent. Énumérez simplement vos dépenses mensuelles qui ne changent jamais – tout, de votre prêt hypothécaire ou de votre loyer, au paiement de votre voiture et aux frais d’assurance. Ensuite, répertoriez les coûts qui changent chaque mois, tels que votre facture d’électricité, les frais de transport et les dépenses d’épicerie. Donnez une estimation du montant que vous pensez dépenser chaque mois pour ces articles.
À partir de là, faites la liste des dépenses qui sont plus discrétionnaires, comme aller au restaurant ou aller au cinéma. Créez une dépense maximale pour ces articles chaque mois.
Enfin, indiquez l’argent qui entre dans votre ménage à partir des salaires, des heures supplémentaires, des primes, des règlements, des investissements et de toute autre source qui paie chaque mois. Comparez vos dépenses à vos revenus. Vous savez maintenant quelle marge de manœuvre vous disposez dans votre budget mensuel et combien vous pouvez consacrer à l’épargne. Le meilleur de tous? Cela ne doit pas prendre plus d’une heure.
2. Constitution d’un fonds d’urgence
Les experts financiers recommandent que vous ayez de six mois à un an de dépenses quotidiennes enregistrées dans un fonds d’urgence. De cette façon, si vous faites face à une urgence financière imprévue – que ce soit une facture de réparation de voiture de 1000 $ à une perte d’emploi – vous aurez de l’argent de côté et vous n’aurez pas à recourir aux cartes de crédit.
Construire un fonds d’urgence aussi important semble intimidant. Mais si vous le faites par petites étapes, vous constaterez que la création de ce fonds n’est pas aussi difficile que vous le pensez.
Commencez avec tout ce que vous pouvez épargner chaque mois. Si vous ne pouvez consacrer que 100 $ par mois à votre fonds d’urgence, commencez par cela. Après un an, vous aurez 1 200 $ d’économies. Si vous pouvez économiser 200 $ par mois, vous aurez 2400 $ à la fin d’une année.
La clé est de continuer à déposer tout ce que vous pouvez dans votre fonds d’urgence. Si vous le faites, vous serez surpris de la rapidité avec laquelle il se développe.
3. Faire un testament
Rédiger un testament ne semble pas seulement compliqué, ce n’est pas non plus très amusant à penser. Personne ne veut envisager sa propre mort. Mais si vous possédez des biens et des biens, vous avez absolument besoin d’un testament pour vous assurer que ces biens sont transmis à vos proches selon vos souhaits après votre décès.
Comment faire? Commencez par titrer un document vierge avec les mots «Dernier testament». Ensuite, indiquez votre nom et écrivez que vous êtes sain d’esprit et que vous avez l’âge légal (généralement 18 ans).
Nommez l’exécuteur testamentaire – la personne qui exécutera votre testament après votre décès – et nommez un tuteur légal pour prendre soin de vos enfants si vous décédez.
Votre testament doit inclure les noms de tous les bénéficiaires, les personnes dont vous souhaitez hériter de vos biens. Ce sont généralement vos enfants ou votre conjoint. Mais vous pouvez également nommer des amis, des organismes de bienfaisance, d’autres parents ou des organisations.
Enfin, listez vos actifs et à qui ils doivent s’adresser. Cela peut inclure votre maison, vos économies, votre voiture ou tout autre bien.
Signez le testament devant au moins deux témoins. Vérifiez auprès de votre état; dans certains, vos témoins ne peuvent pas être des bénéficiaires. Notez les noms et adresses de ces témoins. Assurez-vous également qu’ils signent votre testament.
4. Payer vos impôts
Il peut être tentant d’embaucher un comptable ou un fiscaliste pour faire vos impôts à votre place. La vérité, cependant, est que la plupart d’entre nous pouvons faire nos impôts par nous-mêmes.
Les impôts pour la plupart des gens ne sont pas trop compliqués. Les choses ne se compliquent que si vous comptez beaucoup sur un revenu indépendant, si vous annulez une partie de votre maison en tant que bureau ou si vous avez beaucoup de déductions que vous souhaitez réclamer. La plupart des contribuables n’entrent pas dans cette catégorie. Ils peuvent déposer eux-mêmes leurs déclarations de revenus, notamment à l’aide d’un logiciel de préparation de déclarations de revenus facile à suivre.
Donc, avant de dépenser 600 $, 700 $ ou plus pour un déclarant professionnel, pensez à le faire vous-même. Cela vous prendra généralement moins d’un après-midi.
5. Changer de banque
Votre banque vient de fermer le seul guichet automatique et succursale près de chez vous. Sa fonction de banque en ligne est lente et souvent hors ligne. Vous êtes prêt à faire un changement, mais vous ne voulez pas avoir à fermer des comptes et à en ouvrir de nouveaux. Voici la bonne nouvelle: changer de banque ne doit pas être un problème.
Vous devrez faire la recherche, bien sûr. Vous devrez trouver une nouvelle banque qui a des succursales et des guichets automatiques à proximité. Vous pourriez même décider d’opter pour une banque exclusivement en ligne. Une fois que vous avez analysé vos choix et sélectionné une nouvelle banque, il est temps d’ouvrir un compte. Vous pourrez peut-être le faire en ligne, mais certaines banques vous demandent de vous rendre à leur bureau en personne. Vous devrez généralement effectuer un dépôt pour démarrer votre nouveau compte.
Une fois votre compte ouvert, vous pouvez transférer de l’argent de votre ancienne banque – j’espère que vous pouvez le faire en ligne – vers votre nouveau compte. Mais ne fermez pas votre ancien compte trop tôt: vous voulez vous assurer que tous les chèques que vous avez émis récemment ont été encaissés avant de fermer ce compte.
Vous voudrez également modifier tous vos paiements automatiques avant de fermer votre ancien compte bancaire afin que les paiements soient retirés de votre nouveau compte. De nombreuses personnes ont tout, de leurs paiements hypothécaires à leurs paiements de prêt automobile, mis en place sous forme de déductions automatiques de leur compte courant. Assurez-vous d’avoir changé tous ces éléments avant de fermer votre ancien compte. Et si vos chèques de paie sont déposés directement sur votre ancien compte bancaire, vous devrez également effectuer ce changement.
Enfin, si vous comptez sur des systèmes de paiement en ligne tels que PayPal, assurez-vous de connecter ces services à votre nouvelle banque. Si vous avez de la chance, vous devriez pouvoir créer un nouveau compte bancaire, effectuer ces changements et fermer votre ancien compte principalement à partir de votre ordinateur.
